La TAE, o Tasa Anual Equivalente, es la referencia de tipo de interés que debemos tomar como referencia a la hora de contratar un préstamo bancario.

Es importante fijarnos en la TAE y no en el TIN porque ésta primera incluye dos conceptos importantes, tales como:

• Comisión de apertura
• Comisión por cancelación anticipada

Una comisión de apertura elevada no hace más que funcionar como un tipo de interés encubierto que la mayoría de préstamos al consumo aplican.

Cuando nos aplican una comisión de este tipo al inicio de contratar un préstamo, lo que hace es actuar como si pagáramos un importante monto de intereses al principio, de modo que, si el préstamo lo pedimos a un plazo corto, aumentará la TAE que sumará el TIN y buena parte de esta comisión. A medida que vamos aumentando el plazo, esta comisión se diluye en el tiempo.

Por ejemplo, no es lo mismo que nos cobren una comisión de apertura de 300 euros en un préstamo a 3 años que en un préstamo a 10 años, esos 300 euros se irán diluyendo repartiéndose (teóricamente) en cada año y disminuyendo la TAE frente a la que podría ser si lo devolvemos en un corto plazo.

En cuanto a la comisión por cancelación anticipada tenemos que decir que no siempre se incluye. De hecho me atrevería a decir que la mayoría de veces no es así. En los préstamos a interés variable están limitados por ley en el 1%.

Otros gastos asociados de notaría o corretaje no están incluidos en la TAE, pero es un buen indicador a tener en cuenta, y si queremos tener una perspectiva más real a la hora de contratar un préstamo debemos fijarnos en ella, y en el TIN en un depósito.