La mala situación económica que atraviesa el país y la alta morosidad han tenido efectos concretos en el mercado financiero, ya que los bancos y cajas de ahorros cerraron el grifo del dinero por miedo a que el nivel de impagos se disparase. Esta restricción crediticia no sólo afecto a las empresas, sino también a los particulares que tenían previsto contratar una hipoteca, que vieron como los requisitos exigidos por las entidades se elevaron y como algunas condiciones empeoraban.

Es el caso del importe de financiación. Muchos bancos y cajas de ahorros ofrecían hasta ahora hipotecas por el 100% del valor de tasación del inmueble que se fuera a adquirir; pero la coyuntura modificó esta características (y la mayor parte de las organizaciones redujeron este porcentaje hasta el 80%). A pesar de ello, aún se pueden encontrar en el mercado algunas hipotecas que ofrecen un 100% del valor de la vivienda.

Pero, aunque existen estos tipos de créditos, es cierto que las condiciones requeridas por las entidades financieras son muy exigentes; y generalmente implican un alto grado de vinculación con el banco o caja de ahorros (a través de domiciliación de nóminas y recibos, de contratación de seguros de vida u hogar, etc).

Muchas de estos activos se corresponden con hipotecas para jóvenes. Estos productos se dirigen a un nicho de negocio especial por las características específicas del cliente, por lo que es más fácil encontrar financiación del 100%. Algunos ejemplos son la Hipoteca Joven de la Comunidad de Madrid a interés variable y Mixto (con Caja Madrid); la Hipoteca Joven de Caja Duero, la Hipoteca Joven Ayuntamiento de Caja Burgos o la Hipoteca Joven del BBK.

Y también hay otros casos, como la Hipoteca Mediterranean de CAM, la Hipoteca t-enteras de Caja España, la Hipoteca Euribor 0,35 de Bankinter, Hipoteca Canaria de La Caja de Canarias o la Hipoteca Bonificada de IberCaja.