El aumento de la tasa de morosidad provocó que los bancos y cajas de ahorros cerraran el grifo del dinero, impulsando una fuerte restricción crediticia. Este efecto se debió principalmente a la desconfianza que surgió entre las entidades financieras; ya que debido a la alta inestabilidad laboral y al elevado nivel de paro parecía improbable que los posibles firmantes fueran incapaces de afrontar el reembolso de las cuotas mensuales del préstamo.

Por ello, los esfuerzos del sector se centraron en los clientes solventes, en los que ofrecían todas las garantías. Así, mientras por un lado se negaban préstamos y se elevaban los requisitos mínimos para conceder un crédito; por otro lado se mejoraban las condiciones ofertadas en las hipotecas para conseguir a los firmantes más seguros. Una coyuntura que ha provocado que actualmente se puedan encontrar en el mercado préstamos más apetecibles que hace apenas unos meses: lo que algunos medios de comunicación han denominado “hipotecas chollo”.

Y esta semana se han podido ver varios ejemplos. El caso de Bancaja es el más claro, que con su iniciativa Compromiso Vivienda 2010 permite a sus firmantes no pagar ninguna cuota durante los primeros tres años de vida del crédito (además, sin que se acumulen los intereses). También está el caso de Don Piso, que puso a la venta varios inmuebles en condiciones preferentes los pisos de entidades financieras como el Banco Santander o el Banco Pastor.

Caja Madrid también forma parte de estas iniciativas. Así, la entidad madrileña lanzó al mercado un producto hipotecario para la compra de una vivienda, con una financiación que puede llegar a ser hasta del 80% sobre el valor de tasación del inmueble, con un plazo de devolución de hasta 40 años, y un tipo de interés referenciado al Euribor y con un diferencial del +0,5%.