El riesgo es uno de los peligros que mas acechan a las entidades bancarias en la actualidad.

Con la advertencia de Bruselas encima de la mesa de cerrar las entidades que no resulten viables tras la reestructuración bancaria y,  las previsiones de la llegada de la “tercera ola de morosidad” realizadas por el Banco de España, el riesgo y, específicamente el riesgo hipotecario, que las entidades pueden asumir tiende a cero cada vez más.

En la actualidad y ante una crisis que nadie sabe cuando acabará, los bancos han cambiado radicalmente la política de concesión de hipotecas pasando, literalmente, de un extremo a otro.

Los diferenciales son variables en función de la vinculación, una vinculación que, en ocasiones, incrementa tanto la cuota hipotecaria que no se sabe a ciencia cierta si merece la pena hipotecarse.

La contratación de seguros de vida se ha convertido en requisito sine qua non para la concesión de un préstamo, pero ¿por qué?

La respuesta es simple, obviamente si a los titulares de la hipoteca les sucede algo, el seguro de vida garantiza el cobro del préstamo hipotecario por parte de la entidad financiera.

Pero además es un producto altamente interesante para los bancos porque un seguro de vida sobre una hipoteca a 30 años por ejemplo, supone una recaudación mucho mayor que la rebaja que aplican sobre el diferencial.

Un seguro de vida que compense debe rebajar al menos un 0.30% el diferencial que aplicarían sin seguro.

Es importante recordar también, que la contratación de seguros de las entidades bancarias contemplan primas mucho más elevadas que si se contratan directamente con la compañía aseguradora y, la normativa vigente establece libertad de elección por parte del cliente.