Una vez vistas y escuchadas las medidas tomadas por el gobierno para “salir de la crisis” conviene recordar las opciones que presenta el mercado y tener claro qué hacer y donde acudir si se presentara una situación crítica.

No parece previsible que se vayan a tomar medidas reales para frenar la destrucción de empleo ni parece que se vayan a instaurar herramientas para resolver el problema de la morosidad a nivel país.

Por lo tanto revisamos las opciones en pos de un objetivo que debemos perseguir sin descanso independientemente de nuestra situación financiera dada la situación actual; rebajar la cuota de la hipoteca y aumentar nuestra capacidad de ahorro.

Para ello, podemos coger los 3 últimos recibos que hemos pagado que los recibos no tengan demoras en el pago pues sería mal visto por los bancos y dirigirnos a otras entidades para que nos presenten una oferta de subrogación de nuestra hipoteca en mejores condiciones.

También es muy conveniente plantearnos la posibilidad de solicitar una refinanciación de hipoteca o ampliación de hipoteca cuando necesitamos dinero o cuando tenemos muchas deudas vigentes .

Si el importe total que necesitamos no supera el 80% del valor de tasación de la vivienda y la cuota a pagar –se puede calcular con el simulador de hipotecas de www.reunificacionydeudas.com- no sea mayor del 35% de los ingresos netos mensuales, seguramente no tendremos ninguna dificultad en conseguir la refinanciación y el banco será el primer interesado en formalizar la hipoteca que le propongamos.

Solicitando una refinanciación de nuestra hipoteca ya existente, o bien podemos rebajar la cuota a pagar por bajada del tipo de interés e incluso por ampliación del plazo o podemos rebajar de una forma drástica nuestros pagos mensuales de otros préstamos al refundir todas las cuotas en una sola cuota de tipo hipotecario.

Esta modalidad es ofrecida de forma muy agresiva por los distintos intermediarios que se dedican a la captación de hipotecas entre particulares ofreciendo la refinanciación o reunificación de sus deudas o préstamos que posteriormente son presentadas a distintas entidades financieras.

También los bancos, que ya se ven afectados por la situación, necesitan rebajar sus márgenes y aumentar sus costes para ser más competitivos lo que está llevando a incrementarse las ofertas de subrogaciones con ampliación directa de capital para cancelar otros préstamos o deudas.

Antes de contratar una hipoteca de estas características, hemos de analizar con todo detenimiento el coste de la operación ya que con estas operaciones, siempre se incurre en gastos nuevos; notarios, registro, comisiones, etc.

También debemos tener en cuenta que, si bien ya hay un proyecto de ley que regula a las empresas de reunificación de préstamos y deudas, éstas aún no están reguladas por el Banco de España, lo que dificulta cualquier reclamación por abuso.

No obstante es importante hacer hincapié en que en el momento actual es absolutamente necesario buscar la forma de disminuir el endeudamiento familiar.

La salida de la crisis no parece que vaya a producirse en el corto plazo, las medidas de hoy son crisis para mañana y las previsiones apuntan a un incremento en la morosidad, mayor destrucción de empleo y estancamiento continuo de la economía.

Revisemos nuestras cuentas y tomemos acciones en la microeconomía de nuestras familias antes de tener problemas.