La subida imparable de los precios de las viviendas antes del estallido de la burbuja inmobiliaria, el incremento desorbitado  en las cuotas de la hipoteca y la destrucción del mercado laboral, llevaron a elevar el límite de endeudamiento a muchas familias para poder seguir haciendo frente a sus compromisos financieros. 

Uno de los productos  con más auge en los últimos tiempos ha sido la reunificación de deudas y préstamos.  

Empresas de intermediación financiera  a las que alcanzó recientemente la crisis y que se vieron obligadas a cerrar las puertas de muchas de sus oficinas. 

La fórmula financiera de la reunificación de deudas es una operativa que puede resultar muy interesante si sus condiciones económicas y laborales le acompañan. 

Las ventajas de este producto son claras; se paga una única cuota mensual, la cantidad a pagar es significativamente menor,  se produce una reducción de intereses en los productos financieros de consumo al fusionarse todas las deudas y  es una buena opción ante una situación de subasta o embargo. 

Sin embargo también tiene sus desventajas ya que el crédito resultante tendrá una duración bastante mayor en tiempo razón por la cual  la cuota resultante es significativamente menor. 

En la actualidad, hay hogares que, con unos ingresos netos de 1.500 euros, tienen que pagar todos los meses más de 1.300 euros entre hipoteca, coche y créditos al consumo. Una situación insostenible.  

La fórmula de reunificación o consolidación agrupa todas nuestras deudas en un solo préstamo de tipo hipotecario. 

El perfil habitual de clientes de este producto son familias que han agotado su margen crediticio o han visto caer sus ingresos, el problema es que aunque se pague una cuota menor, esta habrá que soportarse por mas tiempo. 

La principal peculiaridad de la reunificación de deudas es que, el nuevo crédito se concede a un plazo más largo y con intereses más bajos que los préstamos personales. 

El endeudamiento final también será más alto, ya que además de cancelar las deudas, el titular deberá asumir los gastos de la nueva operación y tendrá que pagar durante más tiempo.

No obstante, mensualmente se acaba pagando bastante menos cuota lo que puede dar un respiro a las familias y fomentar, aunque sea en pequeñas dosis, el ahorro. 

El nuevo producto permite cambiar préstamos personales al 8 % por un préstamo de tipo hipotecario, a un interés de en torno al 4%.