Hipotecas nuevas no, subrogación sí

La banca ha dado un giro a su oferta hipotecaria. Ahora el juego no está en contratar hipotecas nuevas, sino subrogarlas, es decir, traerse clientes de otras entidades para que mejoren sus condiciones hipotecarias.

En vista de que los bancos y cajas de ahorros han endurecido sus condiciones para conceder hipotecas, han tenido que ingeniárselas para sobrevivir buscando la manera de captar clientes hipotecados de otras entidades, con el compromiso de ofrecerles “mejores hipotecas“.

La subrogacion de hipotecas es un trámite mediante el cual el hipotecado podrá movilizar su hipoteca de una entidad a otra. El cliente lo hace para mejorar sus condiciones y ahorrar dinero todos los meses, sin necesidad de cancelar el prestamo o formalizar uno nuevo. Es como una mudanza de un banco a otro.

Hasta hace unos años, la subrogación era muy poco solicitada, por lo que no muchos saben en realidad de lo que se trata. No obstante, es un trámite que no suele ser muy complicado y que permite al cliente “moldear” su hipoteca de acuerdo a sus requerimientos personales.

¿Cuánto cuesta la subrogacion? Todo depende de la entidad y del tipo de prestamo hipotecario. La cantidad que todavía se debe es un factor determinante para determinar los costes, ya que muchas veces lo que se cobra es un porcentaje de entre 0,50% y 1% del total aún adeudado.

A todo esto hay que añadirle los gastos de notaría, impuestos, gestoría y tasación. Aunque es importante aclarar que muchos bancos ya están asumiendo estos costes, con la finalidad de no desanimar al cliente y estimularlo a que continúe con el cambio.

Por eso es vital que la persona piense detenidamente si en su caso es realmente importante subrogar la hipoteca, si realmente la reducción de los tipos de interes (principal motivo de muchos para la subrogacion) es ventajosa a futuro y si esto implicará una tranquilidad a largo plazo. Al tener eso claro, el cambio de prestamo será mucho más beneficioso.

Ya hay bancos que son expertos en este tema, como ING Direct. La Subrogacion Hipotecas se hace en este caso si se contrata la Hipoteca Naranja. La garantía del “fresh banking” es que se reducirá la cuota mensual de la hipoteca y que no se pagarán comisiones.

Otros bancos más tradicionales como Banesto, han querido sumarse a esta competencia que comienza a hacerse agresiva y han adaptado sus productos a la subrogacion.

En este caso, surge la idea con un nombre similar a la competencia: Hipoteca Azul. Este producto se contrata mediante la banca online iBanesto y tiene como particularidad que tampoco se pagan comisiones y que se compromete a que el cliente pague menos de lo que pagaba antes.